Como funciona
O plano com coparticipação tem duas partes: uma mensalidade fixa, menor que a do plano sem coparticipação, e uma cobrança por uso, que vem junto com o boleto seguinte. O contrato define o valor ou percentual de cada procedimento e, em muitos casos, um limite por evento ou por mês.
Quando vale a pena
- Pessoas ou famílias que usam o plano poucas vezes por ano.
- Empresas que querem reduzir o custo do benefício e estimular o uso consciente.
- Quem quer subir para uma rede melhor sem aumentar tanto a mensalidade.
Quando pode não compensar
Quem faz tratamentos contínuos, terapias com muitas sessões ou exames frequentes pode acabar pagando mais no total. Nesses casos, simulamos os dois cenários com o uso real da sua família antes de indicar.
O que olhar no contrato
- Se a cobrança é valor fixo ou percentual.
- Se há teto por procedimento ou por mês.
- Se internações têm coparticipação e como ela é calculada.
- Quais procedimentos estão isentos.
Como isso funciona nas operadoras de São Paulo
Dados das tabelas de setembro de 2026 publicadas no site. Clique na operadora para ver a regra completa.
Coparticipação nas operadoras
| Operadora | Tabelas com coparticipação | Exemplo de cobrança |
|---|---|---|
| AmilPME e MEI | 7 tabelas | Consulta eletiva: 30% até R$ 30 |
| Bradesco SaúdePME | 3 tabelas | Pronto-socorro: até R$ 93 |
| SulAméricaPME e MEI | 1 tabela | Consulta: R$ 36,61 |
| Porto Seguro SaúdePME e MEI | 1 tabela | Prata Pró: R$ 34 |
| NotreDame IntermédicaPME, MEI e 1 vida | Não | — |
| NotreDame IntermédicaIndividual e familiar | 3 tabelas | Terapias especiais: R$ 79 |
| AlicePME e MEI (1 a 99 vidas) | 2 tabelas | Veja a tabela |
| MedSêniorIndividual (44+) | Não | — |
| Plena SaúdeIndividual e familiar | Sim | Terapias simples (a partir da 13ª sessão): R$ 150 |
| TrasmontanoIndividual, familiar e sênior | 3 tabelas | Terapias especiais: 30% até R$ 100 |
Na prática, a diferença é grande: na Amil, a tabela com coparticipação completa sai 37% mais barata que a sem coparticipação no mesmo plano. Em troca, cada consulta, exame e pronto-socorro gera uma cobrança extra, com teto por procedimento. Para quem usa pouco o plano, costuma compensar; para quem faz tratamento contínuo, não.
Quanto a coparticipação reduz a mensalidade
Mesmo plano, faixa de 29 a 33 anos, comparando a tabela sem coparticipação (ou parcial) com a de coparticipação completa:
| Operadora | Plano | Sem / parcial | Com coparticipação | Economia |
|---|---|---|---|---|
| AmilPME e MEI | Bronze SP (Enf) | R$ 282,32 | R$ 177,19 | 37% |
| Bradesco SaúdePME | Efetivo (Enf) | R$ 717,10 | R$ 581,63 | 19% |
Perguntas frequentes
A coparticipação vale para urgência?
Depende do contrato. Alguns planos cobram coparticipação em pronto-socorro, outros não. Verificamos isso na cotação.
Posso mudar de coparticipativo para sem coparticipação?
Em geral sim, na renovação ou migrando de produto, conforme as regras da operadora.
A coparticipação pode ser alta a ponto de impedir o uso?
Não. As regras da ANS não permitem que a cobrança restrinja severamente o acesso ao atendimento.